積立投資の勝利：なぜ一括投資よりも賢明な選択なのか

はじめに

この記事では、インデックス投資の基本的な説明と、一般的な選択肢である「積立投資」と「一括投資」について紹介します。

そして「積立投資」の方が長期的な資産形成に適していることを解説していきます。

第一章　インデックス投資とは

この章ではインデックス投資の定義とメリットを解説します。

合わせて代表的なインデックスも見ていきましょう。

①インデックス投資の定義

インデックス投資の定義を見ていきましょう。

インデックス投資とは市場指数（インデックス）に連動する投資方法です。

個別の銘柄に投資するのではなく、市場全体に投資することを目指します。

②インデックス投資３つのメリット

続いてインデック投資のメリットについてです。

３つのメリットを紹介します。

1.低コスト

インデックス投資はアクティブ投資に比べて、コスト（信託報酬）が安く設定されています。

2.リスク分散

インデックス投資は、複数の銘柄に少しずつ投資します。

よって、ある企業が不祥事などで株価を大幅に下げたとしても、

複数に分散投資してる分株価下落が薄まり、全体への影響を抑えることができます。

3.透明性

インデックス投資は、ある指標（インデックス）に連動した投資方法です。

そして指標の銘柄は公開されているので、投資家が投資先を把握しやすい特性があります。

③インデックスとは

ここでそもそもインデックスとは何か説明しておきましょう。

インデックスとは、株式や債券などの複数の投資対象をまとめたグループのことです。

これは、特定の市場のパフォーマンスを示すために使用されます。

例えば株式市場の場合は主要な企業の株価の平均値を表します。

つまり、インデックスは、市場全体や特定の部分の動向を理解するための参照点として利用されます。

④代表的なインデックス

ここでは代表的なインデックスを２つ紹介します。

1.日経平均

日経平均は、日本の株式市場の代表的な指標の一つです。具体的には、東京証券取引所（東証）に上場している約225の大手企業の株価の平均値を表します。

2.S&P500

S&P 500は、アメリカの株式市場の主要な指標の一つであり、標準・プアーズ（S&P）が算出する株価指数です。

具体的には、アメリカの主要な500の大手企業の株価の加重平均を表します。

第二章　一括投資の概要とメリット

第一章でインデックス投資について解説しました。第二章から投資方法について解説していきます。

まずは一括投資の概要とメリットを学んでいきましょう。

①一括投資とは何か

一括投資とは、その名の通り一度に大きな額の資金を使って一度に投資する方法です。

②一括投資のメリット

一括投資のメリットは下記2点になります。

1.急騰時儲かる

一括投資のメリットは、市場が急騰したとき、一度に多くの利益を得ることができます。

つまり、市場の上昇が予想される場合では、一括投資をすることで大きく儲けることができます。

2.手数料を抑えられる

一括で購入するので、その時々に取られる手数料も1度で済みます。

第三章　一括投資のデメリット

続いては一括投資のデメリットを見ていきましょう。

①市場の不安定さに晒される

一括投資は1度に大きな額を投資します。

そのため、市場の価格変動やリスクに一度に晒されます。

市場が不安定な場合、一度に大きな損失を被る可能性があります。

②市場の下落時のリスク

市場が下落した場合、一括投資は一度に多くの資金を失う可能性があります。

③市場のタイミングのリスク

一括投資は市場のタイミングが重要です。

安い時に大きな額を投資します。

理想はこうですが、言うは易く行うは難しです。

誤ったタイミングで買うと大きな損失を被るでしょう。

第四章　積立投資の概要とメリット

第二章と第三章で一括投資のメリット・デメリットを学びました。

今度は積立投資について学んでいきましょう。

①積立投資の概要

積立投資とは、定期的な間隔で一定額のお金を投資に回す方法です。

具体的には毎月1日に1万円購入するなどです。

②積立投資のメリット

では積立投資にはどういうメリットがあるのでしょうか。

1.リスクの分散

積立投資は、定期的に投資を行うため、市場変動のリスクを抑えることができます。

市場が上下する際に一度に投資するよりも、価格の変動を平準化し、投資リスクを緩和することができます。

2.コスト平均効果（ドルコスト平均法）

積立投資では市場が高い時は少ない金額で購入し、市場が安い時には大きな金額で購入します。

これにより市場の波に左右されず、資産を増やすことができます。

3.自動化と習慣化

積立投資は、決まったタイミングで決まった額を購入するため、考えずに自動的に購入することができます。

これにより投資を止めてしまったりせず、習慣化することができます。

4.感情の影響を軽減

これは一番重要なことかもしれません。

株はいつ買うか、いつ売るかタイミングが難しいですよね。

それに株価の騰落は一喜一憂してしまいがちです。

積立投資は定期的に同じ額を淡々と買い続けるので、感情に流されることなく投資を続けられます。

何より気持ちが楽です。

第五章　積立投資の実践方法

いかがでしょうか。

一括投資にも確かにメリットはあります。

しかし、市場の予測が困難な中、大金の投資を行うのはかなりのリスクを背負うことになります。

一方積立投資は、リスクを分散することができます。

またタイミングを計る必要がないので専門的な株の知識がなくてもできますし、精神的にも安定して取組めます。

このようにメリットの多い積立投資の実践方法を解説します。

①積立投資の開始時期・タイミングについて

積立投資は時間と複利効果を利用する投資方法になります。

そのため最大限に力を発揮するためにも、始めるのは早ければ早いほどよいでしょう。

また、市場の状況を考慮しても良いですが、市場のタイミングを完璧に捉えることは難しいです。

そのため時間軸を重視し、長期的な視点で積立投資を行うことが重要です。

②積立額について

積立投資額はいくらがベストとなのか、一概には言えません。

投資は元本が大きいほど複利の効果も得やすいので、できるだけ多く積み立てるのが資産を増やすうえでは重要です。

とはいえ、積立投資が家計の重荷になってはいけません。

なぜなら積立投資で一番重要なのは継続することだからです。

なので、無理のない額から初めて、ライフステージに合わせ投資額を増減していくのがよいでしょう。

③投資頻度について

こちらも特にベストな頻度はありません。

大事なのは間隔を揃えることです。

毎日買うなら毎日買う。

毎週買うなら毎週買うというように決めるのが大事です。

ただ、証券会社のサービスを用いて自動化する場合は毎月積立てが多いです。

懐具合を考えても、給料が毎月振込だと思うので、それに合わせるのが負担が少ないかもしれません。

よって個人的には毎月積立が継続しやすいと思います。

④長期的な計画や目標を立てよう

漠然と始めるより、最終的な目標金額などゴールが明確な方が続けやすいです。

複利の効果を活かすためにも長期的な視点から目標や計画を立ててみましょう。

ネットで調べると複利計算シュミレーションがあります。

それを使うと具体的な年数や積立額が算出されるので、イメージできると思います。

まとめ

一括投資と積立投資の比較をさせて頂きました。

一括投資をするには市場を読む力が必要です。

市場を読むためには経済、政治、国際情勢など様々な知識が必要です。

更に言えばそのような知識があったとしても、正確に市場を読むことはできません。

一方積立投資はどうでしょうか。

ひたすら毎月決まった額を購入する。

そこには市場の騰落は関係ありません。

複利効果を最大限に活かしながら、資産を増やすことができます。

始めるなら早いに越したことはありません。

積立投資のはじめの一歩を踏み出してみましょう。

なおき

30代後半のサラリーマンです。 読書や勉強など知的好奇心が強く、常に何かを学んでいたいと思っています。このブログでは僕が学んだことをシェアしていきたいと思っています。